Coopératives de crédit et conformité

Les coopératives de crédit doivent maintenir des programmes de conformité solides pour respecter un certain nombre de réglementations afin d’éviter les sanctions et les atteintes à la réputation :

• L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) a mis en place des règlements pour protéger les droits et les intérêts des consommateurs.
• La National Credit Union Administration (NCUA) réglemente les coopératives de crédit aux États-Unis, en veillant à ce qu’elles respectent les réglementations, notamment les exigences en matière de capital, les limites de prêt et les normes de gouvernance.
• Les réglementations anti-blanchiment d’argent (RAD) exigent des institutions financières qu’elles mettent en place et maintiennent des programmes efficaces pour détecter et prévenir le blanchiment d’argent et d’autres activités illicites.
• Les règlements sur la protection de la vie privée, comme la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques (LPRPDE), obligent les institutions financières à mettre en place des mesures de protection pour protéger les renseignements personnels des consommateurs

Le maintien d’un programme de conformité solide garantira que les caisses populaires restent conformes aux exigences réglementaires applicables afin d’éviter les sanctions et autres répercussions juridiques :

• Les coopératives de crédit peuvent faire face à des amendes ou à d’autres sanctions pécuniaires imposées par les organismes de réglementation en cas de non-conformité aux exigences réglementaires
• Des poursuites judiciaires de la part des régulateurs, des membres ou d’autres parties peuvent être intentées contre les coopératives de crédit en cas de non-conformité aux exigences réglementaires
• Le non-respect des exigences réglementaires peut nuire à la réputation d’une caisse populaire et éroder la confiance du public dans l’institution
• Le manque de confiance verra les membres choisir de quitter une caisse populaire en raison du non-respect des exigences réglementaires

Les lignes d’assistance aux lanceurs d’alerte atténuent les risques de conformité en aidant les institutions financières à identifier et à résoudre les problèmes avant qu’ils ne s’aggravent :

• Un canal de signalement des plaintes sûr et confidentiel encourage les employés à s’exprimer sur des préoccupations qui pourraient autrement ne pas être signalées. L’organisation peut identifier les risques potentiels avant qu’ils ne deviennent difficiles à gérer
• Les lignes d’assistance aux dénonciateurs fournissent un système d’alerte précoce permettant aux employés de signaler les violations à un stade précoce afin que les organisations évitent les violations de la réglementation, les atteintes à la réputation et les pertes financières
• La surveillance, la collecte et l’analyse des données de conformité fournissent des informations précieuses sur les points chauds potentiels ou les risques de conformité que les organisations peuvent ensuite utiliser pour identifier rapidement les modèles et les tendances et prévenir de futures violations